Как купить вторичку в ипотеку

 

О том, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Какие документы для этого необходимы и какой порядок действия при покупке жилья на вторичном рынке?. О том, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Какие документы для этого необходимы и какой порядок действия при покупке жилья на вторичном рынке?

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

  • справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
  • анкета, заполняется на месте в банке.

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

От полноты и комплектности вашей кредитной заявки будет зависеть вероятность одобрения выдачи кредита.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости. Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки. До 2019 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности. Обратите внимание, чтобы не было обременений в виде залога, ипотеки в силу закона. Также обязательно должен быть документ (договор купли-продажи объекта недвижимости, приватизации или наследования), которые прописаны в Свидетельстве. На приобретаемый объект понадобится кадастровый паспорт.

Как правило, банки не выдают ипотеку на квартиры в домах старше 60 лет, а также с деревянными балками перекрытия, относящиеся к старому фонду. В зависимости от года постройки дома, вы точно будете знать можно ли брать приглянувшуюся вторичку в ипотеку.

Предоставляются следующие документы:

  • копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
  • если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
  • для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
  • справка с УФМС о прописанных лицах;
  • нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.

Дополнительно:

  • военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
  • в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье. Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки. Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку. Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки. На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора. Но это можно сделать как до, так и после подписания документов. Для расчета лучше арендовать сейфовую ячейку. В этом случае покупатель получает дополнительную защиту, т.к. забрать денежные средства продавец сможет, только предъявив зарегистрированный договор.

Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.

Шаг 7. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки. Если все прошло удачно, то через пять дней каждая из сторон получает свои экземпляры договора, и с этого момента покупатель получает права собственности на квартиру.

Фото 1

Почему банк может отказать?

При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • регистрация в РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 1-5 лет.

У претендента должно быть официальное место работы, регистрация в РФ и хорошая кредитная история. Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье?

Можно ли взять ипотеку на вторичное жильеСреди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке.

Связано это с тем, что такая квартира уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко?

Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичное жилье, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка — это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты квартиры, так и ее технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают в получении ипотеки на квартиру с вторичного рынка по следующим причинам:

  1. Объект является комнатой или долей в собственности.
  2. Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  3. Квартира расположена в пятиэтажном доме.
  4. Квартира находится на крайних этажах – первом или последнем.
  5. В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  6. Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  7. Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  8. Квартиры «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  9. В квартире делались не узаконенные перепланировки.
  10. Среди собственников квартиры есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит на жилье оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества.

Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще. Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  • Квартира должна быть ликвидной.
  • Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  • Квартира не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  • Она не должна располагаться на крайних этажах.
  • Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  • В квартире нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  • Если квартира продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  • Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  • В квартире должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

  1. Хорошая или чистая кредитная история заемщика.
  2. Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  3. Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  4. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше.
  5. Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка.

Предупреждение!К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой квартире документов. Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку на ипотеку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском жилья. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления ипотеки на вторичное жилье не превратится в головную боль для заемщика.

источник:

Ипотека на вторичное жилье

Фото 3

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок. Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Внимание!Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  1. Российское гражданство;
  2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
  3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

источник:


Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Фото 4

У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

  1. Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
  2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

Чем дольше срок ипотеки, тем больше переплачивает заемщик. При оформлении кредита на 5 лет размер переплаты может быть на уровне 35%, а вот если растянуть его на 25 лет, то переплата уже превысит 240%.

Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

Вот некоторые проверенные финансовые организации, в которых можно получить ипотеку на жилье вторичного рынка:

  • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
  • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
  • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
  • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).
По теме: Где выгоднее всего можно взять ипотеку?

Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

Требования к жилью и заемщику

Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Если износ дома превышает 50%, в ипотеке могут отказать, ведь совершенно невозможно предсказать, что произойдет с жильем за 20 лет кредита.

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

Не стоит думать, что ипотеку дают только на вторичное жилье в идеальном состоянии. Зачастую банки идут на уступки заемщикам, одобряя кредит на жилье с изъянами, правда при заметном повышении процентов для компенсации рисков.

Совет!Естественно, исключения не будут осуществляться для незаконных сделок и юридически значимых аспектов, например, обременений. Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас.

Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок. Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

Требования к заемщикам разнятся для каждого из банков. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет, стаж – не менее полугода на последнем месте работы.
Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  3. справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
  4. две заверенные копии трудовой книжки;
  5. заявление (образец и бланк выдаются в банке).

От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

  1. копии всех страниц паспорта продавца;
  2. документы на владение квартирой;
  3. справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
  4. техпаспорт;
  5. сертификат оценщика и справку оценки жилья;
  6. справка из ФРС об отсутствии обременений.

Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

Итоги

Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

Если вас что-то настораживает, обратитесь за помощью к квалифицированным специалистам. Конечно, это потребует дополнительных затрат, зато вы сможете избежать многих подводных камней и неприятностей.

источник:

Фото 4

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Документы на квартиру

Фото 6

Следующая ступень после того, как Вы определились с недвижимостью, – сбор документов на этот объект (ведь он передается в залог). Вот что вам потребуется:

  1. Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
  2. Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
  3. Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
  4. Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
  5. Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
  6. Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.

Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

Как оформить ипотеку, чтобы налоговый вычет получила и я, и муж?

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

Выбор банка

Первое, что нужно сделать, – изучить предложения банков по ипотечному кредитованию на текущий момент. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования. На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки:

  1. Размер первоначального взноса. Сколько потребуется собственных средств, в каком соотношении к заемным средствам? В некоторых банках процентная ставка по кредиту зависит от этого соотношения.
  2. Под какие объекты недвижимости банк готов выдавать кредит? Новостройка или квартира на вторичном рынке, индивидуальный дом или земельный участок, комната или доля в праве собственности? Ответы на эти вопросы нужно получить в первую очередь. Хорошо, если один и тот же банк предлагает оптимальные ставки по ипотечному кредиту на новостройку и вторичное жилье, потому что в процессе выбора квартиры Ваша потребность может трансформироваться.
  3. Есть ли какие-то особенные требования к объектам недвижимости, передаваемым в залог? Какое минимальное количество этажей должно быть у многоквартирного дома? Не старше какого года постройки может быть дом? Какие перекрытия? Зная эти требования, Вы экономите себе время и деньги при поиске недвижимости.
  4. Какие дополнительные расходы возникают у Вас при оформлении ипотеки? Например, АИЖК не имеет собственной кассы, и при покупке квартиры и расчетах с продавцом недвижимости у Вас возникнут дополнительные расходы.
  5. Какие риски банк требует застраховать? Какие страховые компании аккредитованы банком? На самом деле в разных страховых компаниях тарифы могут отличаться в два раза.
  6. Какое подтверждение дохода устроит банк: официальное, по форме 2-НДФЛ, или по форме банка?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Ограничено ли число участников сделки при продаже квартиры в ипотеку?

Фото 6

Пошаговая инструкция

На покупку квартиры в ипотеку уходит 2-3 недели. Если жилье уже найдено, а предварительное согласие банка получено, то сам процесс оформления документов это дело времени.

До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Выбор банка-кредитора

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

  • Сбербанк РФ.
  • ВТБ24.
  • Тинькофф банк.
  • Альфа банк.

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Основные условия ипотеки:

  1. ставка 9,5-13% годовых;
  2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
  3. срок кредитования до 15-30 лет.

Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:

Оценка недвижимости


Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком
, чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

  • район расположения и его престижность;
  • площадь и количество комнат;
  • возраст дома и состояние ремонта;
  • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
  • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

При оценке учитываются самые разные факторы, включая ситуацию на рынке недвижимости, возможной арендной платы в случае сдачи и прогнозов по росту или увеличению цены.

Сбор документов и их предоставление

Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

В пакет документов также входит:

  1. справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
  2. копия трудовой книжки;
  3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
  4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
  5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
  6. расширенную выписку из ЕГРН;
  7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
  8. копии паспортов заемщика и продавца.

При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

  • Скачать бланк согласия супруга на сделку с недвижимостью
  • Скачать образец согласия супруга на сделку с недвижимостью

Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

Заключение кредитного договора

Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

  • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
  • условия повышения кредитной ставки;
  • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).
Только уточнив все условия кредитования можно подписывать договор. Если что-то не устраивает лучше оформить ипотеку в другом месте. Обращайте внимание на размер штрафов за просрочку, запрет на досрочное погашение, возможность передачи дела коллекторам в случае неуплаты и другие нюансы договора.

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

Оформление договора купли-продажи

После согласования всех условий стороны подписывают основной договор. Он может быть двухсторонним или трехсторонним (с участием банка).

Основные пункты договора купли-продажи:

  1. данные сторон;
  2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
  3. цена сделки;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
  6. ответственность покупателя и продавца.
  • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
  • Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

  1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
  2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.
  3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.
  • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
  • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/
  • https://frombanks.ru/stati/pokupka-zhilya-na-vtorichnom-rynke-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/
  • https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/na-vtorichnoe-zhile.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%b2%d0%b7%d1%8f%d1%82%d1%8c-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d1%83-%d0%bd%d0%b0-%d0%b2%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b8%d1%87%d0%bd%d0%be%d0%b5-%d0%b6%d0%b8%d0%bb%d1%8c%d0%b5.html
  • https://www.domofond.ru/statya/likbez_pokupka_vtorichnoy_kvartiry_v_ipoteku/6786
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий